A recorrência é um modelo de negócios que vem sendo cada vez mais adotado pelas empresas, tornando-se uma grande tendência de mercado.

Como consumidor, você provavelmente assina algum produto ou serviço nessa modalidade, seja uma plataforma de streaming (Netflix e Spotify, por exemplo), um software ou um curso online.

Para viabilizar esse tipo de serviço, as empresas contam com o pagamento recorrente, que permite a realização de cobranças automáticas de acordo com uma frequência estabelecida.

Isso proporciona mais praticidade para o consumidor, além de uma maior garantia de receita e mais chances de fidelização dos clientes para a empresa.

Quer aprofundar seus conhecimentos sobre o assunto? Neste artigo, você vai entender o que é o pagamento recorrente, como ele funciona e quais são as vantagens desse modelo para os negócios.

Vamos nos aprofundar nos seguintes tópicos:

• O que é pagamento recorrente?
• Como funciona o pagamento recorrente?
• Formas de pagamento recorrente
• Modelos de negócio com recorrência
• Pagamento recorrente X pagamento parcelado
• Quais são as vantagens de um modelo de recorrência?
• Como vender com pagamento recorrente?

O que é pagamento recorrente?

O pagamento recorrente é uma modalidade de cobrança automática e periódica para produtos e serviços que funcionam por meio de planos, assinaturas ou mensalidades, ou seja, vendas recorrentes.

Na prática, o consumidor escolhe o método de pagamento da sua preferência e passa a receber as cobranças automaticamente no período e no valor estabelecido, para ter acesso contínuo ao produto ou serviço contratado.

As cobranças são realizadas periodicamente, com renovações automáticas, até o final do prazo estipulado em contrato ou após a solicitação de cancelamento do plano pelo usuário.

Como funciona o pagamento recorrente?

O pagamento recorrente opera através do agendamento de transações futuras, o que permite que a empresa faça cobranças automáticas em uma frequência estabelecida (diária, semanal, mensal ou anual) por um determinado período.

Dessa forma, as cobranças são processadas automaticamente com a forma de pagamento escolhida pelo cliente, em intervalos regulares, garantindo conveniência e continuidade tanto para o consumidor quanto para a empresa.

Formas de pagamento recorrente

Para gerenciar uma compra recorrente, é possível utilizar diversas formas de pagamento, a depender das necessidades do seu negócio e dos seus clientes. Conheça os principais métodos a seguir.

Cartão de crédito

O cartão de crédito é uma das formas mais populares de pagamento recorrente, especialmente em modelos de assinaturas digitais, como serviços de streaming, academias e softwares.

Ele oferece praticidade tanto para o consumidor, que não precisa se preocupar com a data de pagamento, quanto para as empresas, que têm maior garantia de recebimento. Isso porque o uso do cartão de crédito reduz a inadimplência, já que a cobrança é automática.

Boleto bancário

O boleto bancário ainda é amplamente utilizado, especialmente no setor B2B e por empresas que atendem clientes que preferem não utilizar cartões de crédito ou não têm acesso a eles.

Uma vantagem do boleto é o custo mais baixo em comparação com o cartão de crédito. Além disso, o pagamento por boleto garante um prazo de liquidação mais rápido, pois o valor é compensado em um ou dois dias úteis após a quitação.

No entanto, a taxa de inadimplência pode ser maior, já que o cliente precisa lembrar de pagar o boleto manualmente a cada ciclo. Esse problema pode ser mitigado com o envio de lembretes automáticos para os clientes antes da data de vencimento​.

Cartão de débito

O cartão de débito é outra forma de pagamento para recorrência, embora menos comum. Ele oferece uma alternativa interessante para clientes que preferem não utilizar o crédito, mas que ainda desejam a conveniência de um pagamento automatizado.

Débito em conta

Outra possibilidade é o débito automático diretamente da conta do cliente. Contudo, as empresas precisam estabelecer convênios com diferentes bancos para viabilizar esse tipo de cobrança, o que pode ser um processo mais complexo e demorado​.

Essa forma de pagamento ainda conta com alto risco de inadimplência, a depender de saldo em conta e contratos de cheque especial do cliente com o seu banco.

Pix (em breve)

O Pix está se posicionando como uma futura opção promissora para pagamentos recorrentes. Desde seu lançamento, essa tecnologia tem conquistado um espaço significativo nas transações instantâneas e já existem discussões sobre a implementação de um modelo específico para recorrência via Pix.

Com as vantagens de liquidação imediata e tarifas reduzidas, o Pix pode se tornar uma alternativa altamente competitiva para empresas que querem reduzir custos e melhorar o fluxo de caixa. A principal expectativa é que o Pix para recorrência combine a conveniência das cobranças automáticas com a flexibilidade que o sistema oferece​.

Novidades do Pix: conheça as principais mudanças e atualizações

Modelos de negócio com recorrência

No dia a dia, muitos negócios utilizam o modelo de recorrência para cobrar por serviços e produtos. Alguns exemplos clássicos incluem planos de academias, mensalidades escolares, planos de saúde e assinaturas de revistas e jornais.

Com a digitalização dos hábitos de consumo, o modelo de pagamento recorrente passou a ser amplamente utilizado em diversos setores. Hoje, mais serviços e produtos podem ser oferecidos dessa forma, atendendo a consumidores que buscam conveniência e praticidade.

Aqui estão alguns exemplos de modelos de negócios que operam com recorrência:

Plataformas de streaming

As plataformas de streaming, como Netflix, Spotify e Amazon Prime Video, são exemplos de negócios recorrentes, nos quais os usuários pagam mensalmente para ter acesso contínuo a um catálogo de conteúdos digitais.

Além disso, o crescimento dos serviços de jogos por assinatura, como o Xbox Game Pass, também reforça a tendência do modelo de recorrência no entretenimento digital.

Clubes de assinatura

Clubes de assinatura têm se tornado cada vez mais populares, oferecendo desde produtos de consumo recorrente, como café, vinhos ou cosméticos, até itens mais específicos, como livros ou alimentos gourmet.

Nesse modelo de negócio, o cliente recebe uma seleção personalizada de produtos mensalmente, sem a necessidade de fazer novos pedidos.

Cursos online

Plataformas de cursos e aprendizado, como Udemy e Coursera, também adotam o modelo de assinatura recorrente. Algumas oferecem planos de assinatura que garantem acesso ilimitado a cursos por um período determinado, o que facilita a adesão de usuários interessados em aprendizado contínuo.

Empresas SaaS (Software as a Service)

O modelo SaaS é um dos principais exemplos de recorrência no ambiente digital. Empresas que oferecem software como serviço, como Adobe, Microsoft 365 e Salesforce, permitem que os clientes paguem uma assinatura mensal ou anual para utilizar suas ferramentas.

Estacionamentos

Estacionamentos com cobrança recorrente são uma opção crescente em centros urbanos, especialmente para clientes que utilizam o serviço diariamente ou com frequência.

O modelo de pagamento recorrente em estacionamentos permite aos usuários pagarem mensalmente por um espaço garantido, muitas vezes com tarifas reduzidas em comparação ao pagamento por hora.

Serviços recorrentes

Muitos serviços físicos e digitais operam com um modelo de assinatura recorrente. Exemplos incluem academias, consultórios de saúde, plataformas de entrega de alimentos e até empresas de lavanderia que oferecem planos de limpeza periódica.

Esse modelo também está presente em serviços de cuidados para pets, com a oferta de pacotes mensais de banho, tosa e cuidados a um preço fixo.

Oferta de produtos como serviços (Product as a Service - PaaS)

Uma tendência crescente é o conceito de Product as a Service, no qual empresas oferecem produtos de uso cotidiano de forma recorrente.

Ao invés de vender o produto em si, a empresa oferece a disponibilidade contínua de bens, como smartphones, impressoras, eletrodomésticos e até automóveis, por meio de assinaturas mensais.

Isso permite ao consumidor utilizar o produto sem se preocupar com a manutenção ou atualização, enquanto a empresa garante uma fonte contínua de receita.

Pagamento recorrente X pagamento parcelado

Um ponto muito importante para se entender o funcionamento da recorrência é diferenciá-la do pagamento parcelado.

O parcelamento trata-se de uma única venda, cujo valor total é dividido em várias prestações. Mesmo que o produto já tenha sido entregue ou o serviço concluído, o comprador ainda precisa continuar pagando até quitar todas as parcelas.

Um ponto a ser considerado é que, no parcelamento, o valor total da compra é lançado no limite do cartão de crédito, o que pode impactar o uso futuro desse limite, tornando-o indisponível para outras compras.

Por outro lado, o pagamento recorrente é uma cobrança periódica, normalmente mensal ou anual, associada à entrega contínua de um produto ou serviço.

Enquanto o consumidor estiver realizando os pagamentos, ele continuará a ter acesso ao serviço ou produto contratado. A grande vantagem é que, diferente do parcelamento, no pagamento recorrente, o cliente só precisa ter o valor da mensalidade disponível no cartão de crédito, sem comprometer o limite total do cartão, o que proporciona maior flexibilidade financeira.

Quais são as vantagens de um modelo de recorrência?

Além de oferecer mais praticidade para os compradores, o pagamento recorrente também proporciona vantagens para quem vende. Conheça a seguir os principais benefícios desse modelo de cobrança!

Automatização dos pagamentos

O modelo de recorrência permite automatizar a cobrança dos pagamentos. Com isso, a empresa não precisa fazer esse processo manualmente, garantindo mais produtividade e agilidade para a rotina do setor financeiro, que pode focar em tarefas mais estratégicas.

A automatização também minimiza a ocorrência de erros nas cobranças, algo que pode ser comum em processos manuais e que pode gerar insatisfação dos clientes. Com a automação, as transações são realizadas de forma precisa e no tempo correto, otimizando o fluxo de caixa da empresa.

Redução da inadimplência

A automatização dos pagamentos na recorrência contribui para o aumento das taxas de aprovação e, consequentemente, também para a redução da inadimplência do negócio.

Essa vantagem é ainda maior no caso da recorrência por cartão de crédito, uma vez que evita-se a inadimplência por esquecimento ou atrasos no pagamento, assim como por falta de limite suficiente no cartão do cliente.

As plataformas de pagamentos também costumam oferecer funcionalidades para reduzir ainda mais as taxas de inadimplência.

O Pagar.me, por exemplo, permite que você envie avisos automáticos para o cliente sobre o status da assinatura e boletos pendentes por e-mail. Além disso, se uma tentativa de cobrança falhar, nosso sistema faz várias retentativas antes que a assinatura seja suspensa ou cancelada.

Melhor gestão financeira

O pagamento recorrente permite uma previsão de receita mais precisa, uma vez que as cobranças são realizadas de maneira regular e previsível. Isso proporciona à empresa uma visão clara sobre o fluxo de caixa ao longo do tempo, permitindo um controle financeiro mais eficaz.

Com uma receita recorrente garantida, é possível planejar com mais assertividade os gastos e investimentos futuros, alocando recursos de forma estratégica.

Além disso, a previsibilidade financeira facilita a tomada de decisões, como expansão de operações, contratação de novos funcionários ou aquisição de novas tecnologias, com base em uma visão mais confiável das entradas financeiras.

Esse modelo também ajuda a empresa a reduzir a volatilidade no fluxo de caixa, o que é essencial para a saúde financeira a longo prazo, garantindo maior estabilidade e segurança na operação.

Maior controle de demanda

No caso de empreendimentos que vendem produtos físicos, a recorrência pode ser muito vantajosa para o controle de estoque do negócio. Afinal, você pode ter a previsibilidade da demanda mensal de itens, de acordo com o número de assinaturas ou planos ativos.

Com isso, é possível planejar as reposições de mercadorias com eficiência, evitando casos de falta de itens disponíveis ou de produtos parados no estoque.

Melhor experiência de pagamento para o cliente

O pagamento recorrente oferece uma experiência mais fluida e conveniente para o consumidor. Com a cobrança automática, o cliente não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais a cada período, evitando atrasos e esquecimentos.

Isso garante que ele tenha acesso contínuo ao produto ou serviço, sem interrupções por falha de pagamento. Ainda é possível oferecer vantagens para o consumidor, como versões de teste, descontos ou upgrades temporários.

Outro benefício é que a recorrência reduz o número de transações que exigem a inserção manual de dados de pagamento, o que torna a jornada do cliente mais simples e segura.

Fidelização dos clientes

O modelo de vendas recorrentes é uma estratégia interessante para fidelizar clientes.

Esse relacionamento constante oferece mais oportunidades para a empresa fortalecer o laço com o cliente, entendendo melhor suas preferências e necessidades ao longo do tempo. Com uma comunicação frequente e entregas consistentes, a empresa pode surpreender o cliente positivamente, aumentando as chances de retenção.

Além disso, clientes que têm boas experiências com serviços recorrentes estão mais propensos a se tornarem promotores da marca, recomendando o serviço para outras pessoas e elevando a percepção de valor da empresa no mercado.

Como vender com pagamento recorrente?

Para vender com um modelo de recorrência, é preciso contar com um meio de pagamento que ofereça essa possibilidade.

O Pagar.me é uma plataforma completa de serviços financeiros digitais que conta com essa funcionalidade!

Com a nossa solução, você pode criar planos recorrentes customizados para o seu negócio, cobrando os seus clientes de forma automática por cartão de crédito, cartão de débito ou boleto bancário.

Basta configurar as particularidades da assinatura e, então, nossa tecnologia fica responsável por todo o fluxo de cobrança. Ao final de cada ciclo de assinatura, é gerada automaticamente uma fatura com os valores, itens e descontos discriminados.

Vantagens do pagamento recorrente do Pagar.me

• Gerenciamento de planos: elabore, atualize e exclua planos de assinatura de acordo com o momento vivido pelo seu negócio e pelo cliente;
• Avisos inteligentes: envie o status da assinatura, boletos pendentes ou a confirmação de pagamento por e-mail, de forma automática;
• Recorrência com Split: se o seu serviço de assinaturas envolve mais de um recebedor, nossa tecnologia é capaz de, a cada cobrança recorrente, dividir o pagamento automaticamente entre diferentes recebedores, remunerando cada vendedor/fornecedor integrado à sua operação;
• Retentativas de cobrança: se uma tentativa de cobrança falhar, várias tentativas são feitas antes que a assinatura seja suspensa ou cancelada;
• Gestão de inadimplência: é possível negociar parcelas de clientes inadimplentes diretamente e dar baixa nas cobranças, para que o usuário final possa continuar o fluxo normal de pagamentos do plano;
• Card Updater: o serviço de recorrência do Pagar.me é integrado ao Card Updater, funcionalidade que atualiza automaticamente as informações do cartão de crédito do seu cliente, garantindo que as cobranças recorrentes não falhem por conta de dados desatualizados.

Funcionalidades adicionais do Pagar.me para serviços de assinatura

• Assinaturas pré-pagas: geralmente utilizadas por negócios cujo valor da assinatura não varia com o consumo, como academias, planos de saúde, etc.;
• Assinaturas pós-pagas: para negócios cujo valor da assinatura varia com o consumo, como planos de telefonia pós-pagos;
• Cobrança em um dia específico do mês: nesta opção, a assinatura é cobrada em dias pré-definidos, por exemplo, todo dia 10 do mês;
• Aplicação de descontos: é possível configurar descontos em determinados períodos, por exemplo, um desconto nos três primeiros meses;
• Setup inicial: possibilidade de criar um pedido avulso no momento em que a assinatura é gerada. Muito comum para taxas de matrícula;
• Itens temporários: inclusão de itens na assinatura apenas para um período específico, como um programa pay-per-view de uma assinatura de TV.

Como você pode ver, oferecemos uma solução completa e customizável para você receber pagamentos recorrentes. Ajudamos a sua empresa a configurar e a gerenciar as suas assinaturas e, assim, alavancar a taxa de conversão do seu negócio.

Quer contar com a recorrência do Pagar.me? Cadastre-se já ou entre em contato com o nosso time de atendimento!