Bandeira de cartão: entenda seu papel nas transações financeiras

E-commerce

26 de março de 2021

Você provavelmente já ouviu falar de bandeiras de cartão de crédito, certo? Mas você sabe o que elas são, como funcionam e qual a sua importância para as transações financeiras?

Principalmente para quem tem um e-commerce ou está começando a vender na internet, entender esse conceito é muito importante.

Afinal, o cartão de crédito é o método de pagamento mais utilizado para compras online, com 90% de adesão dos consumidores — esses são os dados da Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC).

Neste artigo, vamos explicar o que são as bandeiras de cartão e qual o seu papel. Assim, você conseguirá compreender o funcionamento das transações digitais e escolher a melhor solução de meio de pagamento para o seu negócio. Acompanhe!

O que são as bandeiras de cartão?

As bandeiras de cartão são empresas reguladoras que definem regras do mercado de cartões de crédito, como:

  • a quantidade de parcelas em que é possível dividir um pagamento;
  • os estabelecimentos comerciais onde cada bandeira é aceita, a nível nacional e internacional;
  • as taxas sobre a operação de estabelecimentos de diferentes segmentos de atuação;
  • os limites de fraudes e chargebacks (processo de contestação de uma compra, quando o consumidor não a reconhece) que um comércio eletrônico pode receber.

A bandeira também é responsável pela comunicação entre a adquirente e o emissor do cartão de crédito, para a validação das transações.

Qual o papel das bandeiras de cartão?

Para ficar mais claro o funcionamento das bandeiras, é importante entender também o conceito de adquirente e emissor de cartão de crédito.

Os emissores são instituições, geralmente bancos, que habilitam e emitem cartões para os usuários, estabelecendo um limite de crédito para eles e cobrando o pagamento das faturas e taxas de juros. Vale ressaltar que, além dos bancos, também existem redes de lojas e companhias aéreas que fazem a emissão de cartões de crédito para seus clientes.

Já as adquirentes, ou credenciadoras, são empresas que processam e liquidam as transações financeiras realizadas por cartão, fazendo a comunicação com as bandeiras e os emissores para isso.

São as adquirentes que habilitam o lojista a receber transações via cartão de crédito e, posteriormente, repassam para ele os valores recebidos pelos emissores. É o caso da Stone, da Cielo e da Rede, por exemplo.

No mundo físico, para receber pagamentos por cartão, o lojista pode contratar diretamente uma adquirente ou subadquirente, dependendo do seu tipo de negócio, nicho e terminal mais adequado para sua atividade.

No ambiente online, os dois caminhos também são possíveis. Entretanto, é primordial contar com uma solução que faça a mediação da integração com a adquirente, seja uma subadquirente, um gateway de pagamento ou um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP).

No momento de uma compra, a adquirente se conecta com a bandeira que, por sua vez, aciona a instituição emissora, que verifica o limite de crédito do consumidor e aprova ou não a transação.

Dessa forma, o papel das bandeiras é regular o uso do cartão de crédito e fazer a ponte entre a adquirente e o banco emissor do cartão, para a validação e aprovação das compras. Com isso, as bandeiras garantem mais segurança para o fluxo das transações financeiras, tanto físicas quanto digitais.

Quais são as principais bandeiras de cartão de crédito?

Antigamente, o mercado de pagamentos brasileiro era caracterizado por uma exclusividade entre bandeiras e adquirentes. Porém, em 2010, o Banco Central pôs fim a esse cenário, abrindo oportunidade para novas empresas de pagamento.

Desde então, além dos líderes de mercado Visa e Mastercard, houve o surgimento e crescimento de novas bandeiras, como American Express, Elo, Hipercard, Diners Club, Aura, Discover e JCB.

Também ganharam espaço bandeiras de cartões corporativos de benefícios, como Sodexo, Ticket, Alelo e VR.

Com tantas opções, é muito importante que você, lojista, atente-se às bandeiras aceitas pelo sistema de pagamentos do seu e-commerce. O ideal é contar com uma única solução para receber transações por cartões de diferentes bandeiras.

O Pagar.me, por exemplo, é um meio de pagamento completo que aceita as principais bandeiras de cartão do mercado para você vender online com segurança e eficiência.

Nosso sistema é integrável com as principais plataformas de e-commerce e ainda oferece funcionalidades otimizadas para a conversão e a gestão do seu negócio. Assim, você consegue aumentar suas vendas, oferecendo a melhor experiência de pagamento para os seus clientes.

Se você quer aprofundar seus conhecimentos sobre o mundo das transações digitais, confira nosso conteúdo sobre meios de pagamento online!

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