Intermediador de pagamento: o que é e como funciona essa solução?

E-commerce

16 de abril de 2021

Escolher uma solução eficiente e segura para receber pagamentos digitais é um passo indispensável para o sucesso de um e-commerce. E, para encontrar a melhor opção para o seu negócio, é primordial conhecer os diferentes meios de pagamento online.

Na busca pelas tecnologias disponíveis no mercado, você provavelmente já ouviu falar sobre intermediador de pagamento, uma solução bastante conhecida que faz a conexão entre todas as partes envolvidas nas transações.

Neste conteúdo, vamos apresentar o que é e como funciona um intermediador de pagamento, além de suas diferenças para outros tipos de sistemas. Vamos lá!

O que é um intermediador de pagamento?

Intermediadores de pagamento, também conhecidos como subadquirentes, são soluções que conectam os consumidores, os lojistas e as adquirentes, que são as empresas responsáveis por processar e liquidar as transações por cartão.

Essa tecnologia atua como um serviço terceirizado, fazendo a intermediação de todo o processo de pagamento.

Isso significa que os intermediadores são responsáveis por transmitir os dados da transação financeira à adquirente e fazer o repasse dos recebíveis aos varejistas. A taxa cobrada geralmente é por transação realizada, variando entre 3 e 7%.

Trata-se de uma solução muito utilizada por lojas menores em função de sua praticidade e facilidade de implementação.

Com uma única integração, um negócio pode começar a receber pagamentos online, sem precisar contratar diretamente uma adquirente e contando também com serviços complementares essenciais, como sistema antifraude.

Como funciona um intermediador de pagamento?

Para ficar mais claro como o intermediador atua, vamos explicar o fluxo de uma transação por cartão de crédito nesse meio de pagamento.

Para fazer uma compra online, o consumidor coloca os produtos no carrinho, insere suas informações pessoais e de pagamento, e finaliza o pedido.

O intermediador transmite os dados dessa transação à adquirente, que faz a comunicação com a bandeira do cartão e o banco emissor para verificar as informações do cliente e se ele tem saldo ou limite disponível para a compra.

Se todos os dados estiverem corretos e o consumidor tiver saldo suficiente, a transação é aprovada, e o cliente recebe uma mensagem de confirmação. A partir dessa etapa, a compra é efetuada, e o pedido pode ser preparado para entrega.

Quando o comprador realiza o pagamento da fatura do seu cartão, o valor é repassado do banco emissor para a adquirente e, em seguida, para o intermediador, descontando as taxas cobradas por cada player. Por fim, o intermediador faz o repasse dos recebíveis para o lojista.

Quais as vantagens e desvantagens de um intermediador de pagamento?

Os intermediadores de pagamento centralizam todas as contratações necessárias para um e-commerce realizar transações com eficiência e segurança, como adquirente e antifraude. Isso diminui os custos e as burocracias para quem quer vender online.

Além disso, eles contam com uma implementação facilitada: por meio de uma única integração, é possível começar a utilizar esse meio de pagamento, sem necessidade de uma equipe de programação para isso — é o que chamamos de plug-and-play.

Por outro lado, as subadquirentes não oferecem a possibilidade de negociar taxas diretamente com as adquirentes.

Porém, isso é compensado pela facilidade de integração e pela economia de tempo: com um intermediador, você não precisa lidar com diferentes fornecedores. Você negocia e resolve problemas com um contato só.

Quais as diferenças entre intermediador de pagamento e gateway?

Para escolher a solução mais adequada para o seu negócio, é importante entender as diferenças entre os intermediadores e outros meios de pagamento disponíveis no mercado.

O gateway de pagamento é uma tecnologia que faz a ponte para a comunicação entre consumidores, lojistas e adquirentes, transmitindo as informações da transação no momento em que a compra é feita.

Porém, ao contrário do caso dos intermediadores, quando uma compra é realizada por meio de um gateway, é a própria adquirente que processa o pagamento e faz o repasse dos recebíveis ao varejista.

Em geral, a cobrança é realizada por volume transacionado, além de um custo de implementação e um piso mínimo mensal. Por isso, é uma solução utilizada geralmente por negócios mais robustos ou em acelerada expansão.

A grande vantagem do gateway é que ele é altamente personalizável, podendo se integrar com uma ou mais adquirentes, boleto, vouchers e serviços adicionais, como antifraude e outros recursos para aumentar suas conversões.

A implementação dessa solução, porém, tem um custo mais elevado em comparação com um intermediador. Além disso, é necessário contar com uma equipe de programação para configurar corretamente todas as funcionalidades e opções de customização.

PSP: o melhor de dois mundos

O Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) é uma tecnologia completa de pagamentos online.

Seu grande diferencial é que, além da intermediação das transações de cartão com a adquirente, ele também oferece outros produtos agregados, como pagamentos em boleto, Pix e antifraude com garantia de chargeback.

Trata-se de uma infraestrutura com uma integração simples plug-and-play e uma variedade de funcionalidades que garantem altas taxas de conversão para o seu negócio.

Dessa forma, o PSP alia a simplicidade operacional de uma subadquirente com as funções e serviços adicionais de um gateway, unindo o melhor de dois mundos.

O Pagar.me é o PSP pioneiro no Brasil, oferecendo uma solução completa para você receber pagamentos online via cartão de crédito e boleto bancário no seu site ou aplicativo.

Garantimos segurança, transparência e eficiência para suas transações digitais, de forma simples e inteligente. Dentre nossas diversas funcionalidades e vantagens, temos:

  • tecnologia de ponta que oferece estabilidade e disponibilidade para o seu negócio;
  • integração direta com as principais plataformas de e-commerce do mercado;
  • recursos voltados para aumentar suas conversões, como checkout transparente, compra com um clique e retentativa inteligente;
  • conciliação facilitada para você tomar decisões de negócio mais assertivas;
  • link de pagamento que permite enviar links personalizados para o cliente finalizar a compra em qualquer lugar;
  • antifraude integrado e certificação PCI Compliance;
  • atendimento totalmente humano, ágil e personalizado.

Para saber mais sobre a solução de pagamentos do Pagar.me, faça seu cadastro ou entre em contato conosco!


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