Carteiras digitais: o que são, como funcionam e como aceitar essa forma de pagamento?
E-commerce
9 de janeiro de 2024
Dentre as novas formas de pagamento que estão ganhando espaço no mercado brasileiro, as carteiras digitais têm se destacado nos últimos anos.
Proporcionando praticidade e segurança para os consumidores, as digital wallets podem ser utilizadas não só para a realização de pagamentos, mas também para transferências, recargas de celular e obtenção de descontos e cashback.
Segundo o estudo The Global Payments Report, da Worldpay, as carteiras digitais foram o principal método de pagamento para compras online em todo o mundo em 2022, com 49% do percentual total.
No Brasil, as e-wallets ocupam o terceiro lugar do ranking, representando 18% das compras. De acordo com o relatório, a expectativa é que elas alcancem 28% de participação nos próximos três anos, na América Latina.
Diante dessa crescente importância que as carteiras digitais têm ganhado, é essencial entender como elas funcionam e como aceitá-las no seu negócio online. Neste conteúdo, vamos entender mais sobre o assunto.
O que são carteiras digitais?
Carteiras digitais, também chamadas de digital wallets ou e-wallets, são plataformas que armazenam dados de diversas formas de pagamento do consumidor, como cartões de crédito, débito e saldo em dinheiro.
Como o nome sugere, elas funcionam como versões virtuais de uma carteira física, sendo possível habilitá-las em dispositivos eletrônicos, como computadores, smartphones e tecnologias vestíveis — smartwatches e smartbands, por exemplo.
Na prática, as carteiras digitais permitem realizar transações financeiras de forma totalmente online, sem a necessidade de dinheiro em espécie ou um cartão físico. Isso é feito por meio de tecnologias de QR Code e aproximação.
Muitas carteiras digitais também oferecem descontos e cashback em estabelecimentos parceiros. Além disso, têm funcionalidades similares às de contas digitais, como transferências, extrato, pagamento de contas e recarga de celular.
Atualmente, duas das principais carteiras digitais do mercado são Apple Pay e Google Pay, oferecidas para os usuários dos sistemas operacionais iOS e Android, respectivamente.
Como funciona uma carteira digital?
As carteiras digitais funcionam a partir do cadastro das formas de pagamento do usuário na wallet. Podem ser cartões de crédito e débito, assim como cartões de benefícios, como vale-alimentação, vale-refeição e vale-cultura.
Também é possível realizar transferências de valores de uma conta bancária para a carteira digital, via Pix, TED ou pagamento de boleto, por exemplo.
A partir disso, é possível realizar as operações disponibilizadas pela carteira digital, incluindo compras online e offline.
Em lojas físicas, basta utilizar o smartphone para fazer a leitura de um QR Code ou aproximar o dispositivo da maquininha de cartão para realizar o pagamento por meio da tecnologia de NFC (Near Field Communication ou Comunicação por Campo de Proximidade).
Já no e-commerce, o consumidor deve selecionar a opção de pagamento por carteira digital, na página de checkout do site ou aplicativo. Então, ele pode ser redirecionado para o ambiente da wallet ou ler um QR Code com seu dispositivo móvel para finalizar a compra.
Segurança das transações via carteiras digitais
Um ponto muito importante para o funcionamento das carteiras digitais é a segurança de dados. Nesse sentido, vale destacar que todas as informações armazenadas em uma digital wallet são criptografadas para proteger os dados sensíveis do cliente.
No caso dos cartões de crédito cadastrados, as carteiras digitais utilizam o processo de tokenização para substituir os dados registrados por tokens gerados pelo próprio emissor do cartão, de forma a proteger ainda mais as transações.
Quais são as vantagens das carteiras digitais?
A praticidade das carteiras digitais tem conquistado a adesão dos consumidores brasileiros, facilitando e digitalizando as suas compras e pagamentos.
A Pesquisa Global Insights da Experian revela que 87% dos entrevistados consideram esse método de pagamento seguro. Além disso, 67% afirmam ter utilizado a tecnologia nos últimos seis meses.
Nesse sentido, confira os principais benefícios dos pagamentos por carteiras digitais.
Conveniência
As carteiras digitais promovem praticidade e flexibilidade para os consumidores, ao reunir diferentes formas de pagamento em um único lugar.
Elas cumprem o papel de uma própria carteira física, não sendo necessário sair com nenhum objeto além do dispositivo no qual a e-wallet está habilitada para fazer compras no dia a dia.
Agilidade nas compras
As carteiras também agilizam esse processo de compra, seja no mundo físico ou no e-commerce.
Nas compras presenciais, basta aproximar o dispositivo móvel da maquininha ou escanear um QR Code, não sendo preciso inserir o cartão e a senha em uma maquininha.
Já em lojas virtuais, é só selecionar a opção da carteira e escolher um cartão cadastrado, sem a necessidade de preencher os dados no checkout a cada pedido.
Segurança
Como explicamos, as transações por carteiras digitais são protegidas por mecanismos de criptografia e tokenização. Além disso, elas dependem de processos de autenticação para o seu uso, como senha, reconhecimento facial ou biometria, a depender do dispositivo utilizado.
Aumento das vendas
Diante da crescente adesão dos consumidores às carteiras digitais, por todos os benefícios já citados, torna-se interessante para os negócios aceitarem pagamentos por essa modalidade.
Dessa forma, as e-wallets também representam uma forma de diversificar os métodos de pagamento das lojas físicas e e-commerces, permitindo atender a mais perfis de consumo e, consequentemente, contribuindo para o aumento das vendas.
Como aceitar pagamentos por carteiras digitais?
Para aceitar pagamentos por carteiras digitais no seu negócio, é preciso contar com um meio de pagamento que ofereça a integração com as digital wallets desejadas.
No mundo físico, as maquininhas de cartão são as responsáveis por disponibilizar esse serviço com segurança. Já nas lojas virtuais, é preciso contar com um gateway de pagamento que tenha a integração com as carteiras.
A partir de tudo que discutimos ao longo deste conteúdo, podemos concluir que as carteiras digitais representam uma importante forma de pagamento que está em acelerada expansão no mercado.
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