Gateway de pagamento: o que é e qual a relevância para o e-commerce?

Venda Mais

15 de abril de 2019 (atualizado em 3 de dezembro de 2021)

Ao empreender no mercado digital, uma das principais preocupações do lojista deve ser o meio de pagamento online disponibilizado para os clientes. A solução escolhida deve garantir que o processo de compra seja simples e descomplicado. Na busca pela melhor alternativa, você provavelmente já leu o termo gateway de pagamento.

Mas você não precisa se assustar com essa expressão que, até então, pode ser desconhecida. O gateway de pagamento existe para facilitar as vendas na sua loja.

Afinal, o gateway de pagamento é uma tecnologia de pagamentos completa, inteligente e prática.

E oferecer o que há de mais moderno e variado em pagamentos é crucial para fechar mais vendas! Segundo dados da Moosend, se frustrar na hora de pagar porque alguma opção de pagamento não foi oferecida soma 8% do share de carrinhos abandonados.

Entretanto, além de integrar sua loja online com o cliente, a bandeira de cartão de crédito e o banco na hora de concluir a transação de uma compra, o gateway oferece funcionalidades que vão além, garantindo uma alta taxa de conversão para o seu negócio.

Neste artigo, você vai entender:

  • O que é um gateway de pagamento;
  • Como acontecem as transações no gateway de pagamento;
  • Vantagens de contratar um gateway de pagamento;
  • As diferenças entre gateway de pagamento, intermediador (ou subadquirente) e provedor de serviços de pagamento.

Continue a leitura!

O que é gateway de pagamento?

O gateway de pagamento é uma tecnologia de pagamento digital que serve de ponte para a comunicação entre o consumidor, o banco e a operadora do cartão de crédito.

Com ele, é possível conectar o seu negócio a diferentes adquirentes (como se fossem as “maquininhas de cartão” digitais) e manter centralizada toda a operação de pagamentos do seu negócio.

Nesse fluxo, o gateway é responsável pela captura dos dados, sua transmissão e o armazenamento das informações dos clientes, possibilitando que as transações sejam concluídas de forma rápida e segura.

Dessa forma, o gateway proporciona facilidade para realizar suas transações online, pois você utiliza uma única interface.

Além disso, é importante entender que o diferencial do gateway está no valor agregado que a solução proporciona: além de fazer a intermediação dos pagamentos com as instituições que participam do processo, oferece outras ferramentas capazes de aumentar a conversão em vendas.

Como acontecem as transações em um gateway de pagamento?

Já falamos bastante sobre cliente, cartão, banco e adquirente - mas, afinal, quais são os papéis de cada um desses personagens em uma transação realizada pelo gateway?

É tudo bem mais simples do que você imagina! Preparamos um passo a passo completo para explicar o fluxo da transação em um gateway de pagamento:

  1. Após decidir o que quer comprar em uma loja virtual, o cliente vai para o checkout (página de finalização da venda) para concluir a compra.

  1. O gateway de pagamento tem integração com página de checkout e, portanto, não é necessário sair da loja virtual para prosseguir. O comprador disponibiliza suas informações e escolhe a forma que irá efetuar o pagamento do produto que deseja comprar: parcelado, à vista, no boleto, com Pix etc.

  1. Ao clicar para finalizar a compra, o pedido é, então, criado pelo gateway de pagamento, que faz toda a comunicação com a adquirente (Stone, Cielo, Rede, etc), para que a transação seja, enfim, processada.

  1. Feito isso, a adquirente se comunica com as bandeiras e os bancos para verificar se as informações do cliente foram preenchidas corretamente e para se certificar de que ele tem saldo disponível para concluir a transação e, então, mandar para o gateway uma confirmação.

  1. Após receber a confirmação da instituição emissora do cartão, o gateway envia essa informação para o antifraude, que faz uma checagem sobre a idoneidade daquela transação, cruzando dados de compra daquele cliente com o perfil transacional do e-commerce.

  1. Com a transação aprovada também pelo antifraude, uma mensagem é enviada ao cliente para comunicá-lo de que seu pagamento foi aprovado e que, daquele momento em diante, seu produto será preparado para envio.

O mais interessante é que todo este processo ocorre em questão de segundos, de maneira imperceptível para o cliente final.

Quais são as vantagens de contratar um gateway de pagamento?

O gateway de pagamento é uma solução personalizada para fazer o seu negócio decolar em volume de vendas.

Portanto, são muitas as vantagens de contratar essa solução de pagamentos para o seu e-commerce. Conheça as principais a seguir!

Múltiplas opções para o cliente pagar

Com um gateway de pagamento, além de oferecer aos seus clientes a possibilidade de pagar com cartões de crédito e débito, também há a alternativa de usar boleto bancário, voucher online e Pix - forma de pagamento instantâneo do Banco Central que já ocupa a segunda posição entre os métodos preferidos dos brasileiros, de acordo com o levantamento da CNDL, SPC e Sebrae.

Além disso, alguns gateways de pagamento, como é o caso do Pagar.me, ainda oferecem a opção de combinar mais de uma forma de pagamento, com a funcionalidade de multimeios de pagamento.

Esse recurso é vantajoso sobretudo para lojistas que vendem produtos de ticket médio alto e costumam ter uma baixa conversão de vendas, devido ao limite de cartão de crédito dos consumidores.

Com o Multimeios de Pagamento, é possível suprir esse gap e melhor atender aos clientes, disponibilizando o recurso de combinar cartão de crédito e boleto bancário para a efetivação de um pagamento ou, ainda, dois cartões de crédito.

Saiba mais sobre isso no artigo: Multimeios de Pagamento: como esse recurso ajuda a aumentar as conversões?

Multiadquirência

Quando o assunto é receber pagamentos por cartão de crédito, ainda é possível operar com várias adquirentes, caso sua loja tenha um gateway de pagamento.

Essa é a alternativa ideal para obter maiores taxas de sucesso em transações com cartões de crédito. Afinal, você sempre tem um backup em caso de instabilidades ou indisponibilidades temporárias nos sistemas de uma das adquirentes.

Dessa forma, com o gateway, é possível ter conectado ao seu negócio, ao mesmo tempo, as adquirentes mais famosas do mercado, como Stone, Rede e Cielo.

Assim, também é possível escolher a ordem de prioridade das suas adquirentes, baseado, por exemplo, em bandeiras e quantidade de parcelas. Dessa forma, você consegue garantir a menor taxa para cada tipo de transação.

Maior possibilidade de negociação de taxas

Ao adotar um gateway de pagamento e usar a multiadquirência, você ainda tem a possibilidade de decidir com quais adquirentes e bandeiras quer trabalhar, garantindo maior poder de barganha para negociar as taxas que estão envolvidas no processo.

Assinaturas e pagamentos recorrentes

Alguns modelos de negócio, como academias, clubes de assinatura, escolas e empresas SaaS, precisam criar planos de adesão variados e tornar esses pagamentos recorrentes.

Por meio do gateway de pagamento, é possível gerenciar assinaturas pré-pagas, pós-pagas, com cobranças em dias específicos, com matrículas, descontos ou itens temporários.

Em geral, a interface oferece ao lojista a possibilidade de gerar faturas automáticas ao final de cada ciclo de cobrança, oferecendo, assim, mais transparência para os seus assinantes.

Segurança total para vender

Nas transações online, é indispensável contar com a análise de fraude para garantir a segurança do e-commerce e de seus clientes, que podem ter o cartão roubado ou clonado, por exemplo.

Nesse sentido, o uso de um antifraude é indispensável, como já foi mostrado no fluxo das transações financeiras, no início do artigo. Vale lembrar ainda que essa tecnologia reduz os riscos de chargeback, tão prejudiciais e onerosos para o e-commerce.

Por isso, os gateways de pagamento disponibilizam integração com tecnologias antifraude. Essa, por sua vez, pode ser escolhida de acordo com as características e necessidades do e-commerce.

Além disso, para transacionar dados de cartões, é preciso estar em conformidade com as regras do PCI Compliance. Um gateway de pagamento sério, em geral, possui essa certificação, oferecendo total suporte para o lojista e para o consumidor.

O PCI é a certificação de que o gateway está em conformidade com as regras das indústrias de cartão, podendo, assim, realizar a transação de dados do cartão do cliente com segurança.

Recuperação de carrinhos abandonados

No Brasil, de acordo com o E-commerce Radar, a taxa de desistência de compras no e-commerce é de 82%. Além disso, as variações entre os setores pode ser grande: no nicho Viagem, por exemplo, chega a 82,2%, já no de Moda a taxa alcança 67,6%.

Fato é que este problema afeta qualquer loja online. Mas, felizmente, o gateway de pagamento é um aliado para contornar este desafio.

Isso é possível por meio de duas funcionalidades, por exemplo: a retentativa e o link de checkout.

Sabe quando o cartão não passa? Às vezes, a conexão com o banco ou a adquirente pode ter falhado. Neste cenário, o sistema envia automaticamente uma nova tentativa de pagamento para outra opção. Você também pode programar, manualmente, que a tentativa de cobrança seja feita novamente em alguns dias.

Ou então, sabe quando o cliente não finaliza a compra, deixando um produto desejado esperando lá no carrinho?

Com o gateway, basta você usar o link de checkout, configurando o disparo de um SMS ou e-mail, para que o cliente receba uma página responsiva de checkout e conclua a compra em ambiente seguro.

Gestão financeira mais transparente

Para um empreendedor, faz toda a diferença ter um controle de vendas, recebíveis e taxas para garantir a saúde financeira do negócio.

Por isso, alguns gateways de pagamento já oferecem painéis de gestão financeira incorporados em sua interface, para que você possa acompanhar e gerenciar transações.

Muitos também fornecem também dados de inteligência que te ajudam a saber suas receitas recorrentes, auditar taxas, conferir recebíveis e muito mais.

Além disso, o sistema oferece a possibilidade de conhecer em detalhes as vendas por adquirentes e bandeiras. Assim, fica mais fácil detectar problemas e necessidades financeiras do negócio, já que você visualiza com frequência o valor de vendas, opções de pagamento mais utilizadas e seu ticket médio.

As diferenças entre gateway de pagamento, intermediador e provedor de serviços de pagamento

Mesmo que bem parecidos, os gateways e os intermediadores de pagamento, também conhecidos como subadquirentes, possuem algumas diferenças. E cabe a você decidir qual modelo se encaixa mais no seu tipo de negócio.

As subadquirentes fazem a intermediação dos pagamentos entre todas as partes envolvidas - adquirente, banco, bandeira, consumidor e e-commerce.

Elas são muito usadas por lojas menores devido à praticidade, já que é possível começar a aceitar pagamentos online com apenas uma integração. É o que chamamos de sistema plug-and-play.

Infelizmente, ainda há casos de subadquirentes que pecam no oferecimento de um checkout transparente, comprometendo a experiência de compra do cliente.

Isso ocorre quando o intermediador não realiza toda a transação na sua própria plataforma de e-commerce, obrigando o cliente a sair da página da loja virtual em que se encontra.

Essa situação influencia bastante na desistência do cliente, pois ele acaba ficando inseguro de efetuar a compra ao ser redirecionado para outro lugar que não conhece.

A subadquirente faz sua cobrança em porcentagem das vendas, algo que varia de 3 a 7%.

Já o gateway, como você pôde entender, atua como uma ponte, passando as informações para a adquirente.

E é ela que fica responsável por processar a compra e comunicar ao gateway, diferentemente da subadquirente, que é a própria responsável por analisar todas as informações e já processar a compra, cuidando do relacionamento com todos os players dali para frente.

A vantagem, portanto, é que o gateway funciona como um terminal, em que o comerciante pode, em um único lugar, integrar as adquirentes, antifraude e conciliadores.

Quando a venda é realizada por meio de um gateway, quem faz o repasse dos recebíveis ao lojista é a própria adquirente, e o prazo também depende do que foi acordado com ela.

Por fim, é importante ressaltar que o modelo de gateway é ideal para quem está em acelerada expansão ou tem perspectiva de crescimento rápido no e-commerce.

Afinal, a forma de cobrança de um gateway de pagamento é de acordo com a quantidade de transações realizadas, ou seja, quanto maior for o seu volume de vendas, mais você economizará por transação.

Já o PSP, ou Provedor de Serviços de Pagamento, é uma solução completa de pagamento, porque é simples de integrar e garante alta taxa de conversão no e-commerce.

Podemos dizer que o PSP reúne os benefícios do gateway aos de uma subadquirente. O Pagar.me é a solução pioneira desse modelo no Brasil.

Além de possibilitar que os lojistas aceitem pagamentos via cartão de crédito, boleto e Pix, entre suas funcionalidades e vantagens também estão:

Mas, pensando em oferecer tudo o que o lojistas precisa, em um único lugar, o Pagar.me também oferece a tecnologia de um gateway de pagamento.

Então, seja pronto para usar no plug-and-play do PSP ou completamente customível para escalar o seu negócio com um gateway, o Pagar.me oferece tudo o que você precisa por meio de uma plataforma de serviços financeiros digitais completa!

Gostou da nossa solução? Então, não perca tempo: entre em contato e conheça mais sobre o que podemos oferecer para fazer o seu negócio crescer.


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